问10个人为什么买银行理财产品，8个人会回答“安全，收益有保证”。但是，这个情况或将改变，闭着眼睛理财的时代真的要过去了。

最近，金融市场可谓是经历巨震，关于百姓理财方面出现了一系列重大变化，街头巷尾的百姓们也是热议纷纷。这一切都要从中国人民银行等五部委11月17日发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》说起，其中最受关注的莫过于指导意见明确，打破资管产品的刚性兑付。

《指导意见》提出，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，而不是预期收益，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险。金融机构应向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

简言之，就是老百姓花钱买的银行理财产品，不再保本保收益了！之前是银行兜底，客户基本没什么风险，但《指导意见》一出，意味着今后不会再有完全无风险的理财，风险要老百姓自行承担。对此，新华社也有表态：违背了“高风险高收益”投资铁律的理财产品从来就不安全，所谓“保本保收益”其实是一种“甜蜜的危险”。倘若金融系统出现了问题，投资者的权益就如危巢之卵。投资者必须意识到，不能再简单地以“收益率高低论英雄”，要想获得高收益就必须承担相应的风险。看似“残酷”，却能够让大家清醒地认识投资风险，明明白白投资。

然而目前，银行理财仍然是老百姓选择最多的理财方式，29万亿的规模雄居理财市场之首。打破刚兑新规出台后，惯性思维里“稳赚不赔，保本保收益”的理财产品不复存在，对于老百姓而言，我们该如何理财？寻找哪些确定、稳妥的渠道理财？

年金保险无疑是一个确定稳妥的选择，是合同法与保险法双重保障的绝对安全的金融工具。通俗一点来讲，年金保险就是人们在年轻的时候用闲散资金缴纳保费，然后以法律合同载明，确保在年老之后可以按期领取确定的保险金，使晚年生活得到确定经济保障。面对通胀持续和养老需求迫近的大环境，面对打破刚性兑付的新政发布，稳健规划资金的重要性日益突出，这也让具备资金安全、收益稳妥等特点的养老年金保险受到越来越多客户的青睐。例如“国华盛世鑫悦年金保险”，就可为客户养老准备一笔长期、稳定、安全的现金流。以40岁男性客户投保盛世鑫悦为例，每年交费20万元，连续交5年，选择55岁开始领取养老金，则客户可以享有的确定权益如下：1、固定返还金：55岁-100岁，每年领取58720元；2、确保本金返还：100岁时，返还全部已交保费100万元；3、复利增值：每年的固定返还金若不领取，可按公司官网公布的利率进行累积生息，复利增值。盛世鑫悦年金保险在确保资金安全、收益稳定的前提下，还能提供保单贷款，实现资金周转，同时兼具养老规划和身价保障的双重功能。盛世鑫悦既能为客户提供品质养老，又符合国家政策导向，属于国家大力提倡的商业养老保险范畴，且完全满足“刚性兑付”需求，安全放心。

收益从来就与风险并存！要想获得高收益就必须承当相应的风险。投资路漫漫，“闭着眼睛理财”的保本保收益时代要过去了，切记给自己留条后路，在家庭财富管理的金字塔中，以保险为“地基”，锁定美好未来，悦享美好人生。（通讯员：金逸娟）