7月22日，第四届中国中小企业投融资交易会在北京落幕。大会邀请类金融及互联网金融机构设置展区对接中小企业，旨在引导中小企业充分衔接非银行金融机构，通过“互联网+金融”等手段多渠道解决融资难题。破解小微企业融资难，互联网金融被寄予厚望。

中国中小企业协会副秘书长王远枝出席大会

对此，风控专家、网贷平台石榴壳董事长李家安认为，充分利用互联网金融，建立多层次金融服务体系，为中小微企业拓宽融资渠道已成为最高层的共识。今年3月4日，全国工商联座谈会议上，习近平总书记即提出要着力解决中小企业融资难问题，为中小企业融资提供可靠、高效、便捷的服务。次日，李克强总理的两会工作报告中即提到要大力发展普惠金融，促进互联网金融的健康发展。

互联网金融有何优势

互联网金融机构相较于传统银行，在破解中小微企业融资难问题上有何优势呢?曾在招商银行、民生银行有着近20年信贷审查经验的李家安认为，首先是时效上有着绝对优势，且门槛略低于传统银行，限制条件少。中小微企业经过层层申请，最终获得银行的贷款，这个周期至少要一两个月，而互联网金融机构一般三五天即可。其掌舵的网络借贷信息中介平台石榴壳，7月21日即为深圳某企业放贷500万，该企业从提出融资需求到款项到账前后耗时仅5天。

风控专家、网贷平台石榴壳董事长李家安

其次，互联网金融在风控方面更灵活。李家安表示传统银行覆盖整个中国，各地的业务开展情况好坏不一，风控条款虽严苛，但思维比较僵化，忽略了企业实质经营情况。而互联网金融机构往往深耕一个垂直领域，对业务真正熟悉，风控就不再需要那么多条条框框了，更为灵活。

作为互联网金融机构，石榴壳还在业界首倡“社会化风险管理”风控模式。该模式充分利用互联网在信息交互方面的优势，线上线下相结合，让用户参与到信贷业务风险管理的各个环节，实现项目及相关主体多维度、全方位的信息采集，为专业风险管理人员就信贷项目审核、评估和监督提供及时、有效的支持，提高风险管理时效性，提升风险管理水平，降低风险管理成本。

当然，李家安也指出，传统银行法律许可资金池和对借款人结算情况(账户)的掌控，是互联网金融机构所无法比拟的。

融资难该如何破解

数据显示，截至2015年底，全国工商登记中小企业超过2000万家，个体工商户超过5400万户，中小企业利税贡献稳步提高的同时，其融资难问题并未见缓和。据悉，本届投融会吸引了来自全国各地的3万余家中小企业参展，可见中小微企业对融资需求的迫切。那融资难问题该如何破解呢?

李家安认为破解中小微企业融资难，当务之急就是完善信用体系建设。他指出，信用体系不完善乃至缺失是制约经济发展、导致交易成本居高不下的元凶。他认为目前国内信用记录不完整且难以获得，而人民银行的征信系统仅记载了与银行发生过借贷(包括信用卡)关系的个人和企业，只能反映个人或企业在银行的借贷信用，无法制约企业的股东、实际控制人、高管人员。因此，李家安疾呼信用体系建设应上升到国家战略层面，且必须以自然人为主体，辅以企业法人信息。

记者调查发现，其实李家安的疾呼不无道理，央行亦早有行动。早在2015年1月5日，央行就曾下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求包括腾讯征信在内的8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。但时隔18个月后，个人征信牌照仍难产，个人征信之路并不平坦。

7月21日，本届投融会分论坛“新金融助力中小微企业发展论坛”上，国内金融界、学术界等权威人士齐聚一堂，共商促进互联网金融规范发展、创新发展，谋求大力推广普惠金融和绿色金融之路。据悉，该论坛也是今年主办方倾力打造的重头戏。

长期以来，“融资难”一直困扰着我国中小企业的发展。互联网金融融资模式的出现，能否成功“破冰”中小微企业融资难，我们拭目以待。