为什么美国企业家能传承到第四代、第五代甚至第六代?中国第一代创业的企业家平均年龄已达53岁，如果没有有效的传承方案，他们能否成功传承到下一代?“2014中美顶尖家族闭门圆桌论坛”的精彩视点，对家族传承的核心给予了完美诠释
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瓦勒利家族第三代掌门人
马克·瓦勒利(Mark Vallely)：
家族维系、资本保存的关键是什么
上世纪七十年代，我大学毕业后住在西班牙。在西班牙我碰到一个术语—“插头”，按字面意思理解，就是嵌入墙中的插头。但如果把它放到生意场合，意思就发生了变化。它表示你能够借助这个“插头”，翻越到墙以外的那个美妙世界。
插头看上去普普通通，没什么出彩，可一旦通电，作用就大了，它可以照亮你的房间，让电脑带你遨游网络世界。类似的，我们可以由我们自己，联想到周边生活的团体，包括你的家庭、生意伙伴和专业团队。我从不同的人身上汲取很多好的建议。有些建议的获取甚至很不经意，或者在那个时候看上去与我的事业没有太大关系，但它确实改变了我的生活。
几年前，我曾画过一张饼形图，将饼图分成两份，分别是事业和家庭。因为事业和家庭对我来说是最重要的。后来，我碰到了一位规划师，他看到我的饼形图后说，“不行，你这样划分是行不通的。一张椅子至少需要三个支撑，如果只有两个支撑就会倒掉。因此，你应该在图里面加入第三个支撑。”
所谓第三个支撑，其实就是财产安全。作为一名专业人士，所有可能出现的最糟糕、最不理想的情形，我们都应该预想到，尤其是你之前从来没有这么做过。这种未雨绸缪的思维非常重要。
就我个人而言，某种程度上，我的个性更像是一个规划师。几乎每十五分钟，我就要和我的律师、会计师、家族办公室、私人财富管理师碰面。与他们的见面成了我日常生活的一部分，既是例行公事，见面过程也很程式化。但见面时，我们要做出很多艰难的决定，因为我把生活中最重要的事情委托给了别人，而这些事情关乎我的未来。
我的律师，也是我的委托人，我的会计师们参与了我很多业务;家族办公室负责处理我所有的账单。也就是说，我请人为我服务，这些服务我按A到Z给它们分了类，对我而言都非常重要。
我的目标包括两个非常重要的方面，一是家族维系，另一个是资本保存。完成这两点，最关键的是要吸纳各方好的建议，不管这个建议是家族办公室提出的还是其他人提出的。千万不能一意孤行。
汉·家族办公室董事长
杨辉：
家族传承需构建三维模式
著名的罗斯柴尔德家族第二代成员内森·迈耶·罗斯柴尔德(Nathan Mayer Rothschild)曾经说过，“要获取巨额财富，需要极大的勇气和极度的谨慎。然而，在你拥有它的时候，还需要投入十倍的精力和智慧去传承它。”
三个世纪前的这句话，至今依然令人深受启发。
中国第一代创业的企业家，平均年龄现在已经达到53岁，如果没有有效的传承方案，超过70%的一代企业将没法成功传承到下一代，中国整个国民财富也会面临巨大损失。同时，从国外留学归来的二代接班人的信念和思维，与父辈也有很大冲突，这些都是需要面对的挑战。
但反观很多美国企业家，已经传承到了第四代、第五代，甚至第六代，而且真正做到一代更比一代强，这中间有很多值得学习的地方。
高度定制的家族传承
实际上，家族传承已经从平面的一维模式转变到立体的三维模式。
一维，就是一条线，通常的想法是，把过去几十年创造的财富传给孩子。为了保障有效，还会聘请律师，起草遗嘱，聘用信托公司做信托计划。但如果真这么做，计划可能会落空。
讲个故事。某创一代的企业家突然心血来潮，想买一辆跑车，去到卖超级跑车的4S店后感觉太贵，就没有买。但是，汽车销售在他离开的时候说：“你儿子昨天刚买了一辆。”
他很生气，回家问他的儿子：“你没有工作，为什么这么花钱?”
他儿子说：“因为我老爸是亿万富翁，但你老爸不是。”
当然，这只是一个故事。但它也说明，如果真的把钱、权交给孩子，往往可能会害了他，而这并不是我们的诉求。
由此，一些家族传承过渡到了二维模式，即设立海外计划，找到孩子的帮手，找到专业人士帮助家族传承下去。看起来，二维模式比一维要好，但这也不能保证可以顺利传承。
当一代的企业家离开物质世界，第二代还能够让企业顺利成长起来，将生意做得更好更强吗?答案是未必，因为他们没有预备，看不到未来。
在这种状况下，传承需要更立体有效，三维模式应运而生。这种模式当然包括财富传承、继承人的选择和培养，也包括设立信托构筑防火墙。但更重要的是，出现了一个家族的伙伴—家族办公室。很多传承有序的国际知名家族，都有家族办公室帮他们处理问题。而家族办公室，会根据每一个家族的情况，定制提供家族传承的管理方案，且会根据变化不断更新升级，满足每个家族可持续传承的内在要求。
家族办公室有两个特点：
其一是高度定制。它会根据每个家族的不同情况，结合全球政治经济环境，定制传承方案。同时，也会在通盘了解家族情况的基础上，帮每个家族定制“家族传承管理系统”，当然，所有信息对外保密。其目的是不仅仅把钱、股权、各种权利交给继承者，更要让子女快乐。因为财富带给每个人的，不应该是压力、紧张、劳累，还应该有快乐、有幸福。
其二是系统化的质量管理。如果我们仅仅做一个方面，建立资产管理或者是一个简单的传承方案，很有可能只解决了一部分问题，事实上，必须有一个系统来保证家族传承有质量保证，就像3D打印一样，整个过程很复杂，但流程是标准化的，整个系统的设计对质量控制有保障。
300万中国企业家面临传承问题
根据中国社科院的数据显示，未来十年间，将有300万中国企业家面临家族传承问题。如果没有家族办公室的帮助，超过70%一代企业家的事业将没法传递到第二代。
另外，如果仅仅把西方家族办公室照搬到中国，可能真会水土不服。中国富豪们对资产流动性、移民、多元化的资产配置需求，远高于西方家族。所以，我们建立了一套符合中国华人超富家族的服务体系。
第一方面就是教育。华人家族对教育的需求非常高，发达国家的孩子只要自己足够努力就可以上哈佛、耶鲁，但中国的孩子如果想就读这些学校，就需要提前准备;第二方面是家族企业跨境并购。很多中国企业发现，如果不主动进行国际化，就会被国际化。所以，他们尝试着进行海外投资并购。
此外，包括语言、文化、法律、税收，还有家族成员的健康管理等，都可以由家族办公室提供解决方案。
当然，做好这些准备并非万全，实际上，在中国推广家族办公室，最大的难点在于，东西方社会人与人之间交往的不同。
西方社会有完善的法律做基础，在这个基础上，大家会有逻辑的建立信任关系。所以，当一个家族的资产超过一亿美金时，会很自然的想到去找家族办公室。
而且，双方交流的时间也不会很长，他知道有法律保护，双方间的信任比较容易建立。
但是中国是一个基于信任、人和人关系的人情社会，你首先要是我的朋友，才可能了解家族内部的事情。在花费很长时间来建立起信任关系后，才能继续谈富豪家族需要什么，而后，再基于法律框架去做一些境内外的资产安排。
不过，中国家族一旦选定了家族办公室就会开放自己的家，让整个家族成员都参与进家族办公室方案的设计。所以，尽管中国的家族办公室市场的开拓会比西方难太多，但一旦做成功，客户会呈几何数量增长。
在对家族办公室有了基本理念后，整个华人超高净值家族的需求会非常迫切。我们相信，2014年就是中国家族办公室的元年。
通过实业投资创富并传承的一位美国家族第六代继承者(应约隐去其真实姓名)：
学会发掘家族的核心优势
我们家族通过各种各样的努力获得了许多成功，核心的方法就是发掘自身所具备的最好优势。其中的一种路径是你结交最优秀的人或团队—他们愿意挑战自己，坚持不断创新和创造—能提供更高标准的产品或服务。
早在20世纪初，我们家族的第一代创业者意欲扩张家族版图，如果要这么做，他们必需认识当时最顶尖的工程师。一位绅士进入了他们的视野，家族第一代创业者为他提供了当时世界上最高的工资—每年30万美元，外加一定比例的分红。
为了给相关业务融资，家族第一代创业者还成立了大财团，并与当时世界一流的财团共同成立了合资公司。
20年后，我们家族的成功公式再次发挥作用。这一次，是在另一个行业如法炮制，再次启动我们家族的成功公式—找到我们想要发展的领域最好的大师建立实验室。其他有关的人才我们也选择了当时世界上最优秀的专业人士。
正是这样一支集人力资本和金融资本为一体的队伍，导致了我们家族再度成功。
我认为，遵守并发掘家族的核心价值，已成为我们家族持续成功的重要因素，具体做法就是—理解人才的价值，拥有创新的愉悦、创业的力量，努力追求卓越的快感，以及严守承诺的精神。
通过制造业创富并传承的一位美国家族第五代掌门人(应约隐去其真实姓名)：
家族信托设立越早越好
我的家族第一代是做制造行业起家的。他于100多年前制定的财产计划，使我成为受益人。
我的所有兄弟都过着充实富足的生活，也包括孩子们。但我们的孩子都不在家族企业工作，我的兄弟也都不经营家族的业务。我不相信裙带关系。在某种程度上，裙带关系甚至压制了公司的销售。
在我所在的另一家公司，我不得不解雇我合伙人的兄弟，根据他的要求，在我合伙人2009年去世后，我必须帮他安排他的侄子，他是一位非常能干、有才华的人，但没有适合他的位置。为了调动管理团队其他人的积极性，我不能留他在公司。
在家族继承上，我有几点建议以供参考。
首先，鼓励孩子追求他们热爱的事物，不相信裙带关系，它会使一个团体失去斗志，还会削弱孩子的成就感;其次，家族信托的设立越早越好，关于这个，给孩子们灌输的道理应该是，这不是他们的钱，他们是为未来的子子孙孙在保管钱;再次，基金或信托的设立需有期限，让机构成为受托人，让受益人可以更改受托机构。如果其他资产足以应对低迷期，那么，集中持仓量就没问题。
家族办公室发展现状
北美
北美的家族办公室既有单家族家族办公室也有多家族家族办公室。这些家族办公室大多有架构良好的投资策略。由于没有依靠高杠杆，在金融危机中受到的打击较小。这些家族办公室的挑战是要保持可持续的利润空间。
欧洲
家族传统世代相传在欧洲有着悠久的历史。近年来，由于债务危机给欧洲各国带来了政治、经济、社会、法律、税务环境的变动，欧洲的家族办公室还在应对这些变动所带来的不确定性。这些家族办公室正在改变它们管理投资和控制风险的方式，着手把投资范围扩展到传统的证券、对冲基金之外。
亚洲
虽然亚洲高净值人群人数近年来迅猛增长，但是财富管理的发展还处于初级阶段，很多人还未接触过家族办公室的概念。
相对其他地域，家族办公室数量还不能折射出潜在客户和他们现在的需求。
在中国，家族办公室还是一个很新的概念。从西方观点来看，能够真正提供专业财富管理的机构并不多。
现在，私人银行的服务重点还停留在财富的保值增值上，不足以满足客户的所有需求。
而且，中国的客户有着不同于其他国家富裕人士的共性：价格敏感度非常高，保密要求高，风险偏好大，对自己的资产缺乏全景的认识。因此，西方的家族办公室模式不能照搬，要根据国内的经济文化环境进行本土化。
如今，财富机构会依靠自己的核心能力，以及已有的客户关系来尝试进入家族办公室这个市场。能否成功进入市场，取决于长期积累的联系与信任。
现在家族办公室发展所面临的一个很大的阻力就是信任的缺乏，另外一个阻力就是客户不想失去对自己产业的控制。
在进入这个市场后，能否成功就要看这家机构能否提供家族治理与传承以及涉及家族可持续性发展的服务，这将成为区分家族办公室解决方案的重要标的。