互联网金融巨头抢占消费金融市场

　　传统金融领域，继支付、理财、信贷等行业壁垒被彻底打破之后，消费金融不再是银行和消费金融公司的自留地。在“占领”理财、小微企业融资之后，互联网金融又开始向消费金融领域渗透，各路平台蜂拥而至，抢食消费金融市场。

　　“五一”小长假临近，消费市场迎来购物、旅游等消费高峰，手头没有现钱没关系，有良好的信用依然可以任性。在“互联网+”的风口上，阿里推出“花呗”借钱给消费者逛淘宝，京东推出“白条”帮消费者还房租，开始干起了银行和消费金融干的活。以阿里旗下蚂蚁金服主攻消费金融的“花呗”为例，最高授信额度达到5万元。用户可以凭此额度，在天猫、淘宝平台“赊账”消费，确认收货后在下个月如期还款，不计利息。实际上，一直以来，大到装修、购车贷款，小到几千元的临时头寸，都是消费金融公司的领地，而且市场运作效率较高，消费者最快当场即可搞定。如今，面临着互联网金融的侵袭。

　　“花呗”等产品从信用额度到还款方式，简直就是虚拟信用卡的模式，虽然信用卡业务和消费金融业务是不同的两类产品，然而面对的消费市场几乎是重合的。互联网金融不仅给传统信用卡带来巨大挑战，也将令消费金融公司无处安身。

　　互联网金融创新消费产品层出不穷

　　今年，随着“互联网+”概念的逐步流行，互联网金融玩家切入消费金融的目标市场，带来消费模式的创新值得期待。由于各方关注的侧重点都不太一样，加之各互联网金融平台本身所具备的优势及风控能力的不同，在市场上所创造的互联网金融消费模式也形态各异。

　　在市场上，阿里侧重于电商消费;百度“百度有钱”接入“百度传课”在线教育平台，用户可分期购买课程;“京东白条”产品则跨界到了房地产，租房可分期付款。无论是阿里的“花呗”还是京东的“白条”，其本质都是网络信用卡产品，那么，没有申办信用卡的小伙伴们怎么办?

　　翼支付的消费金融产品“橙分期”的关注点是在电信消费市场上。这是翼支付于去年年底在国内9个城市试点开通的消费金融服务。电信用户通过营业网点登记，如果信用记录良好并通过评估的话，即可免费获得想要购买的电信手机，真正0首付0利息0手续费，通过话费消费来抵消还款。此外，翼支付“橙分期”用户并不占用其在翼支付的其他信用额度。与中国电信翼支付“橙分期”类似，近期，中国联通联手招商银行推出的“招联零零花”，瞄准的也是消费金融市场。

　　消费金融是普惠金融的重要一极，传统消费金融迈向互联网化道路之后，业内人士分析认为，像BAT等大而全的公司有机会，他们的投入会促进消费金融的发展;同时，如通信消费等小而精、专注于某一细分领域的公司，同样也有胜算。二者互为补充，将共同推动消费金融市场走向繁荣。

　　信用成互联网消费核心资产

　　消费金融伴随着“互联网+”四处融合开花，阿里“花呗”、京东“白条”这些网络信用卡产品也好，翼支付“橙分期”、招联“零零花”这类消费金融产品也罢，信用都是其最核心的。

　　互联网金融带来的颠覆力和变革力是整个经济层面的。每一个网民都可以用一个信用评分，通过阿里“花呗”、京东“白条”、翼支付“橙分期”等产品在流通市场实现货币的价值，可以说，互联网时代的信用消费正改变人们的生活方式，帮助更多的草根群体超前合理消费。