（通讯员 俊子）2014年，银行理财产品在互联网金融企业、券商、基金、信托等非银金融机构产品的挑战和压力下，加快了自身的创新步伐，投资品种更加多样、流程和客户体验不断优化。

　　平安银行坚持以客户为中心，为客户提供专业的财富管理服务，获得了客户及业界的认可。2014年1月17日，权威财经媒体和讯网举办的“银行理财下一个十年--2014财经风云榜银行分论坛”上，平安银行除了将年度十大最具影响力全国性商业银行、年度最具投资价值上市公司、年度最具竞争力小微金融服务机构等三大称号收入囊中，还凭借在财富管理领域的优秀业绩、突出表现和良好口碑，斩获年度最具竞争力财富管理金融机构、年度最佳产品创新商业银行、年度网银用户体验的奖章。

　　蔡丽凤副行长与梁大伟总监代表平安银行参加此次活动。蔡丽凤副行长在会上做了题为“银行理财如何实现业务模式创新及可持续发展”的主题演讲，介绍了平安银行的财富管理之道，与会嘉宾反响热烈。

　　依托综合金融优势，搭建财富管理体系

　　过去30多年，国际市场经历了多次危机的洗礼，例如1998年亚洲金融海啸，2001年911事件，2003年SARS，2008年席卷全球的金融危机。从危机中总结的经验来看，投资报酬率的高低，91%取决于成功的资产配置，选股策略及买卖时机的影响仅占9%。因此，银行只有全方位地为客户进行资产配置，才能平稳对抗资产波动周期。具体来说，要帮助一名客户提供财富管理服务，第一步是做好风险测评，第二步是做好KYC(即了解你的客户)，深入了解客户对流动性、理财目标、保障体系等方面的需求，然后在前两步的发现上，帮助客户做好财务规划和资产配置。在整个流程中，理财经理要秉承专业的态度，和客户进行充分沟通，并做好产品的风险披露，交流过程会被全程录音、录像，在客户购买风险水平较高的产品之前，还会有第三方人员(如更高阶的理财经理)与客户进行再次确认。

　　在这样完善的财富管理体系和流程中，客户、银行、理财经理的利益都能得到保护，并且银行能够与客户建立紧密联系，实现业务长期稳定发展。

　　但要落实这样的体系，需要经历重塑营销流程、提升队伍专业性、丰富产品资源、优化系统平台、完善风险系统等一系列庞杂、艰辛的工作。银行一方面要转换观念、树立决心，另一方面要舍得投入、懂得坚持。

　　平安银行自去年起，依托于集团综合金融优势，积极推动财富管理体系搭建工作。对外，通过举办50多场财富论坛，帮助客户树立风险意识，做好投资者教育；对内，提升产品研发创新能力、加强队伍培训、优化客户数据分析管理系统，做好平台性的基础搭建工作。

　　将网络创新与传统网点服务相结合，创新业务模式

　　互联网金融时代，客户的金融消费及财富管理行为发生了巨大的变化。为提升客户体验，2014年平安银行一方面利用互联网技术让简单、低门槛、可自助的业务转移到线上，例如平安银行零售的直通银行——平安橙子，主打的就是门槛低、流动性高、标准化的现金类理财产品，客户不需要线下开户，通过网络就可以直接购买。

　　另一方面，平安银行还针对客户定制化、复杂的业务需求，利用网络技术提升网点、队伍的服务水平。平安私人银行的全球服务平台即是借助网络、视频等技术，让客户能够在网点体验全球范围内不同领域专家的投资理财咨询服务。

　　平安银行还涉水互联网营销，为客户献上了一场互联网金融的狂欢盛宴。2014年平安集团的“财神节”横空出世，平安银行零售借助该平台，精心筹备、积极参与，共计推出35只平安财富财神节专属产品，销售额达到330亿，其中口袋银行渠道10亿理财产品4分钟即售罄。

　　坚持“一中三化”，实现“平安财富财富平安”