资金流转堪比“宝宝”网贷债转功能大起底

来源：21CN股票　　　　　时间：2014/8/1 12:57:42　　　　　

　　互联网金融的发展，让每一个中小投资者有了更多的理财途径。除了以“宝宝”军团为代表的各种货币基金逆袭，P2P网贷平台也成为各个投资人所青睐的理财利器。根据第三方网贷资讯平台网贷之家统计，截至日前，温州贷、合拍在线、红岭创投等多家P2P平台累计成交额超过60亿。　

　　互联网金融的发展，让每一个中小投资者有了更多的理财途径。除了以“宝宝”军团为代表的各种货币基金逆袭，P2P网贷平台也成为各个投资人所青睐的理财利器。根据第三方网贷资讯平台网贷之家统计，截至日前，温州贷、合拍在线、红岭创投等多家P2P平台累计成交额超过60亿。除了市场火热，投资人在各大平台上出借自己的资金，成为融资者的债权人外;不少平台也大力发展自己的二级市场，纷纷推出债权转让功能。

　　这一功能除了提高会员投资的流动性，减少资金“站岗”情况，也为平台交易量的提升起到显著效果。记者从持有时间、交易费、转让时间等方面对部分优质平台的债转功能进行比较，为投资人购买适合自己的债转标提供参考。

　　持有时间

　　P2P网贷平台的收益率普遍高于“宝宝”军团，然而比起“宝宝”们的当日赎回，稍后到账的资金回笼时效性，P2P则力有未逮。为了满足投资者资金快速回笼的需求，各大优质平台都推出了债权转让功能，出让人将自己的债券转给别的投资人，不用等到融资人的还款日就可以拿到本金及截至转让当日的利息。

　　各大平台对于可以债转的标持有时间各不相同，陆金所规定持有60天后即可以申请债转，人人贷规定持有期为90天。合拍在线于今年5月底首推债权转让功能，但随即修改债转规则，首创持有1天即可转让，刷新了业内持有时间的最短纪录，立即获得投资人追捧。相比持有时间2-3个月后才能进行债转，合拍在线持有1天即可债转的功能，让投资人的资金流动性媲美“宝宝”军团。

　　转让次数

　　任何一种理财产品都会伴随着相应的风险，P2P网络借贷也不例外。出让人通过债权转让出让了部分收益，也转让了部分风险。对于债转标，有的平台规定只能转让一次，比如合拍在线;而有的网贷平台如鑫合汇、人人贷则规定可以多次转让。目前P2P平台的累计成交额的计算方法一般包含一级市场和债转的二级市场，由此目前多家平台多达三分之一的交易额往往来源于二级市场，而合拍在线这一类债权转让上线时间较短的平台，交易额则主要来源于一级市场。多次转让的债转标除了利于投资人资金尽快回笼，另一方面也带动了各大平台隐性累计交易额的大幅提升。

　　债转手续费

　　大部分平台对债权转让标的受让人采取免收手续费，出让人担负部分手续费的原则。目前鑫和汇、陆金所的出让人手续费皆为出让金额的0.2%，合拍在线的手续费为0.1%，是各大主流P2P平台中手续费最低的。

　　转让时间

　　合拍在线债权的转让时间不限于工作日，周末也可以转让，成功转让当天受让人的资金就可以开始计息。这一特点，比起“宝宝”军团当日购买，工作日时间隔日计息的方法，更能减少投资人资金“站岗”的时间，为资金的不间断计息起到重要作用。而出让人的债权本金和截至当天的债权利息即刻到账，资金流动性高。

　　转让价格

　　人人贷的债转价格在在公允价值基础上可以进行折价处理，陆金所采取了在平价转让的基础上的浮动价，出让人可以自动加价或减价。合拍在线目前采取平价转让原则，受让人不需要付出额外的资金来购买债权转让标。而积木盒子的债权转让购买价格则大部分高于公允价值，如果借款人提前还款，预期收益率将会减少。

　　目前大部分优质P2P平台都推出了债权转让功能，每个细小规则不一而足。但是转让标在转让时不属于展期或逾期状态几乎是所有平台的首要原则。P2P行业目前经历着“去担保”以及“增信”的阵痛，不少平台忙着与第三方担保机构、保险公司、互联网法律服务商等机构合作，希望在新一轮洗牌中脱颖而出。投资人在投资的时候也要擦亮眼睛，选择像合拍在线这样有实力的平台，选择适合自己资金量、流转时间的投资标或者债转标。

责任编辑：王雅思

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