日前，2万多名武汉大学生贷款买苹果手机引发关注，其中一些学生因为逾期还款而信用记录受损。大学生该如何贷款消费的问题引发不少讨论。

　　据悉，从2012年1月至今年2月底，2万多名武汉大学生办理了担保服务，额度超过1.6亿元。这些学生贷款主要是购买新上市iPhone手机、iPad平板电脑等。而还贷的钱都是从牙缝里抠出来的生活费，百人逾期未还款可能留下信用污点。只需身份证和学生证，可首付三成买iPhone手机，其他品牌的手机甚至只需一、两成首付，1小时左右审核放贷。工作人员说，分期金额区间最高1万元，分为9、12、18、24、30、36期等期数。

　　不少学生逾期还款从而留下信用污点让很多人呼吁对大学生消费贷款进行限制，此前央行叫停了银行对大学生发放透支额在1000元以上的信用卡。其实，中国的许多大学生已经成人，作为完全行为责任人，他们有选择生活方式的自由。不过大学生贷款消费，还是要结合自身条件，量力而行。融360建议申请消费贷款时，应从以下三方面考虑：

一是考虑费用成本。有记者暗访武汉手机卖场，发现小额消费贷款公司与卖场商家捆绑，利用大学生的无知设置贷款陷阱，年利率高达47.6％。对此，融360的信贷专家徐女士指出，民间借贷的利率可适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）。

徐女士提醒网友在进行消费贷款的选择时，务必充分考虑利率，以防不小心借了“高利贷”。一般而言，利率和贷款申请的难易程度密切相关，门槛高、限制多的贷款品种，利率就低；容易申请、条件宽松的贷款，利率就高。一般而言，这种无抵押消费贷款利率都是高于央行指导利率的，一般都在10%以上。在还款方式上，采取等额本息还款法的比较多，需要每月还款。如果不清楚某个贷款产品利率是否过高，可以登陆rong360.com通过“贷款划算器”进行比较。

　　二是考虑自身还款能力。借款人在贷款之前要对自己的收入情况和每月还本付息额进行衡量，仔细测算，以此确定是否贷款，或确定所能够承受的贷款额。因为分期付款，不少学生体会到月供压力，甚至以打零工的方式来偿还债务，而一些靠生活费节流还款的则面临逾期的风险。

三是考虑违约风险。武汉2万多大学生贷款，一年累计100多人没及时还贷，0.5%的违约率并不算高，但落在一个人身上就是100%的严重后果：（1）学生会不断到接到催缴；（2）贷款逾期会被罚息；（3）学生家长会接到催款通知；（4）最严重的后果是，个人征信系统中会留下不良记录，以后将无法获得其他金融机构贷款。如果一直不还，该记录将一直保持，即使补还，不良记录也得五年后才会取消。当个人经济出现困难不能按时还款时该怎么办？徐女士建议，借款人要主动协商，申请延长还款期限即展期或者变更还款方式。

有人说，要想变成富翁，先要做“负翁”。也有人说，负债属于是把双刃剑，既可以雪中送炭，也可以落井下石。往好了说，通过消费贷款买“苹果”是日后贷款买房的一次预演，对学生熟悉社会规则、融入社会还是有一定积极意义的。