近年来个人消费贷款逐渐走热，除了市场上常见的房贷、车贷等品类，市民现在还可以把个人消费贷款用作装修、旅游、自我充电等多种用途。提前享受到生活的乐趣固然诱人，不过，近日一篇名为“大学生贷款买iPhone背负信用污点”的报道却引发了广泛的争议。

消费贷款本质是一种“信用消费”，究竟什么样的人适合贷款消费？怎样降低贷款成本以避免陷入信用危机？专业金融搜索引擎——融 360（rong360.com）的信贷专家徐女士认为，个人消费贷款应该“看菜吃饭，量入为出”，借助专业工具进行贷款规划，是财商高的表现。 

　　身价计算器：银行看这些

申请银行贷款，银行一般会从客户的征信记录、个人工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量并确定一个人申请贷款的额度。

融360身价计算器只需借款人简单选择即可测算出自身身价，从而估算自己的贷款额度。第一步，用户输入每月打入银行卡的工资数，如5000元；第二步，选择自己的职业身份，一般机关、大型国企、500强员工申请个人无抵押信用贷款能批个人工资流水的十倍甚至以上；第三步，选择职位，管理层往往比普通职员更获得银行的青睐和额度上的提高；第四步，选择自己在所在单位的年限，很多无抵押信用贷款往往要求申请人在职6个月甚至以上；第五步，选择是否有商品房，如果借款人有房产，可以提供房产证，个人无抵押贷款额度会有所提高。房产证不抵押，复印后原件带走；第六步，选择户籍所在地，部分银行的贷款产品要求借款人是本地居民。最后得出计算结果，以及与身价相匹配的贷款产品。

　　贷款划算器：贷前必备利器

随着央行利率市场化改革的推进，银行业内竞争更趋激烈，积极开拓小微企业和个人消费业务市场空间成为当前银行业转型的路径之一。对于借款人来说，不同银行间竞争比较激烈，各家银行的信用贷款产品相似度很高，但在申请条件和额度、利率上有很大浮动空间。如何知道自己贷款比别人划算？融360贷款划算器让用户轻松比较：首先，选择自己的贷款类型，如信用贷，其次，输入自己的贷款额度，如10万元，贷款期限，如12个月，月供金额，如10000元，最后点击比一比，即可出现结果。

网友王女士去年买了房，还款期30年。经过贷款划算期计算，发现自己的房贷利息多付了80万。大呼上房产中介当之余，王女士详细咨询了另外几家银行，随后计划转贷到总利息最低的那家银行。