硅谷银行模式在华为何"水土不服"

来源：文汇报　　　　　时间：2013/3/4 9:53:46　　　　　

　　浦发硅谷银行被视同外资银行接受监管。根据规定，它必须在我国境内开业3年以上，并在申请前2年连续盈利，且满足国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件的情况下，才能申请经营人民币业务。这就意味着，浦发硅谷银行在开业后的至少3年内只能为客户提供外汇业务。　

　　浦发硅谷银行与硅谷银行伦敦分行同设立于2012年，但后者的存款余额、客户数、贷款余额等指标远远领先硅谷银行模式在华为何"水土不服"

　　浦发硅谷银行与硅谷银行伦敦分行于2012年同时开设，然而后者的存款余额、客户数、贷款余额等指标远远领先——截至今年1月底，硅谷银行伦敦分行已有科技创新企业客户和VC/PE客户共153家，存款余额约5900万英镑（约5.7亿人民币），对英国科技创新型中小企业的贷款余额达1.62亿英镑（约15.6亿人民币）。

　　人民币业务受限是硅谷银行模式在华水土不服的症结。全国政协委员、复星集团董事长郭广昌此次准备提交《关于浦发硅谷银行试点人民币业务许可的提案》，建议以政策试点的方式，放宽该行经营人民币业务的限制，允许其在一定的限制条件下从事人民币业务，以更快更好地为科技创新型企业提供金融服务。

　　科创企业需要人民币融资，硅谷银行给不了

　　浦发硅谷银行被视同外资银行接受监管。根据规定，它必须在我国境内开业3年以上，并在申请前2年连续盈利，且满足国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件的情况下，才能申请经营人民币业务。这就意味着，浦发硅谷银行在开业后的至少3年内只能为客户提供外汇业务。

　　浦发硅谷银行的主要客户是科技创新型中小企业，这些企业对外汇资金的需求很少。尤其是被浦发硅谷银行重点关注的信息科技、生命科学、清洁能源等几个特定高科技领域的创新企业，大多还处于研发和测试阶段，很少会有进出口业务和外汇收支，因此没有国内外汇贷款需求。同时，这类客户在早中期成长阶段，大多专注于国内细分市场，尚未拓展海外市场，因此外贸活动有限、外汇资金需求很低。

　　但这些科创企业对人民币业务的需求旺盛：尤其在企业发展早期，产品尚未投产销售，没有稳定的收入来源，更加需要外部融资的支持；此时，企业的研发测试、设备采购等经营活动都在国内，资金往来的币种主要是人民币。

　　浦发硅谷银行显然无法满足客户的需求。

　　不能开设人民币账户，银行自身难以成长

　　从银行角度来看，不能开设人民币账户，削弱了其吸储能力。

　　目前，浦发硅谷银行只能吸收外币存款。可是，科技创新型企业在早期着重拓展国内市场，缺少外币资金来源，外汇存款十分有限；再加上当前人民币仍存在升值预期，企业普遍不愿意持有外币，更倾向持有人民币资产，导致银行吸收外汇存款面临更大的难度。

　　更重要的是，根据美国硅谷银行的经验，高科技领域的企业尤其是中小企业，因其所处的商业环境变化较快，经营状况的波动也大，需要银行对其密切跟踪、及时掌握最新情况；浦发硅谷银行无法为客户开立人民币账户，也就无法监控企业日常资金活动，导致对企业的经营情况的判断依据相应缺失。

　　试点“有限经营”人民币业务

　　郭广昌建议，在一定的限制条件下，以政策试点的方式，放宽浦发硅谷银行经营人民币业务的限制，允许其从事人民币业务，以更快更好地为科技创新型企业提供金融服务。为了规避商业银行的经营风险，可以考虑制定一系列的限制条件：

　　首先，限定客户对象为科技创新型中小企业；其次，限定试点地域为长三角地区和北京市，长三角地区和北京市是中国创新创业活动最活跃、科技创新型中小企业最密集、也是为科技创新型中小企业提供融资服务试点条件最成熟的区域；最后，限定人民币存贷款余额不能超过一定的规模，比如，贷款余额不能超过该行的资本金（10亿元人民币）等，相比于全国11.58万亿的小微企业贷款余额来说，10亿是个小数目，可以有效控制商业银行的经营风险。

责任编辑：冰心

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