招商银行：“投贷联动”巧助“千鹰展翼”

来源：中国企业新闻网杭州分站　　　　　时间：2012/9/26 16:14:50　　　　　

对于商业银行来说，发展中小客户业务面临着风险、成本等诸多考验。而招商银行在服务中小企业方面却另辟蹊径，取得双赢。　

    对于商业银行来说，发展中小客户业务面临着风险、成本等诸多考验。而招商银行在服务中小企业方面却另辟蹊径，取得双赢。

    2008年6月，经中国银监会批准，招行小企业信贷中心在苏州正式成立，由此成为国内首个拥有小企业信贷业务专营资格的金融机构，开创小企业信贷专业化经营之先河。

    2010年，招行针对中小企业中蓬勃兴起的创新型成长企业，启动实施了“千鹰展翼”计划。“我们计划每年发掘1000家具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业进行全方位金融扶持。”招商银行行长马蔚华如是说。

    青岛海隆机械集团有限公司是一家机械制造企业，早在2009年就有了上市的打算，今年6月，企业获得6200万元风险投资，即将进入股改阶段。“上市前需要大量的资金，用于剥离附属资产、准备募投项目等，而此前土地、房产等资产已经抵押给银行，企业因而遇到了较大的资金瓶颈。”海隆公司副总经理傅键介绍说，恰在这时，招行给予海隆3000万元信用贷款，使企业有足够的资金引进先进的生产线和加工中心。不仅提供资金支持，招行还为选择合适的风险投资产品提供重要建议。信用贷款为企业节省了可观的评估抵押担保费用。

    不用抵押、不用担保，招行看中的是企业未来的高成长性。“我们不仅仅考虑企业过去的经营业绩和资产状况，更看中企业未来的成长性和所处行业的发展空间，以及管理人员的技术和水平。一般选择拥有关键技术和自主知识产权，或创新商业模式的拟上市企业，这些企业多数已经引入风险投资或者已经进行股改。”招商银行青岛即墨支行行长肖琳说，“找准客户后，我们会在3天之内为企业量身定制一份个性化综合金融服务方案，包括存贷款方案、结算方式、现金管理方式等各方面。”

    青岛海隆正是“千鹰展翼”计划的客户之一。“我们希望借此改变大客户、大项目为主的对公客户结构，把目标客户转移到创新型成长企业。”招商银行北京分行中小企业金融部经理助理闫琰告诉记者，“千鹰展翼”计划通过创新信贷政策、创新融资产品、创新私募股权合作等9个方面，培育扶植企业逐渐积累在品牌、专利、团队、服务、商业模式等方面的优势，打造行业竞争实力。同时，为企业提供上市前、中、后期一整套全流程成长财务顾问服务。

    这种全新的“投贷联动”服务，也为招商银行增添了新的利润空间。借助“千鹰展翼”计划的实施，招商银行正逐渐建立起一个私募股权投资的金融超市，即向私募股权投资机构和一些有潜力上市的中小型企业提供综合的金融服务，从而增加中间业务收入。

    凭借丰富的客户资源，招商银行开始介入私募股权投资业务。与银行合作，私募股权投资机构能大大减少寻找投资对象的成本。银行数据库中，中小企业数量庞大且信息完整，能清晰反映企业的成长经历和财务现状。这些信息资源正是投资机构梦寐以求的。银行与私募股权投资机构的合作，能获取不菲的收入，包括募资服务费、托管费等。比如，“千鹰展翼”计划中就包含了“投融通”、“股权管家服务”等产品。其中，“投融通”能实现企业私募股权投资资金的提前进入和无缝转换；

    “股权管家服务”是借助招行建立的私募股权合作平台，企业引入私募股权融资的服务。这些产品，构成了银行与投资机构“投贷联动”的利益关系。

    目前，招行“千鹰展翼库群”囊括了大量创新型企业和私募股权基金。截至今年6月底，招行已与超过5000家创新型企业开展合作，为“千鹰展翼”客户提供了1000多亿元授信支持，占招行对公授信总额的10%左右。

    从大客户、大项目到创新型成长企业，招行目标客户群发生了转移。从单一的信贷业务到“投贷联动”的综合金融服务平台，招行的服务更具针对性和专业性，发展战略已然转变。

    而这种转变也与目前我国的经济转型密切相关。“正在加速推进的利率市场化改革，对我国银行业而言无疑是一场生死考验。”招商银行行长马蔚华表示，“我国银行业收入来源的80%以上依赖于存贷利差，且风险管理能力也有待提高。面对经营环境的急剧变化，中国银行业的惟一选择，就是加快转变传统的发展模式，加速实现经营方式由外延粗放向内涵集约的转变。”

    “千鹰展翼”计划正是招商银行战略调整中一项关键举措。马蔚华表示，招行计划在3年内，将科技型中小企业贷款占中小企业贷款总额的比重提高到50%，5年内投放2000亿元贷款专项支持创新型成长企业。

责任编辑：李斌

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