广发银行战略转型 创新小微企金融模式；发挥总部经济优势，服务广东小微企业

　　作为总部在广州地区的全国性股份制商业银行，广发银行专注于服务中小企业、致力于成为中小企业战略伙伴，构建了完善的中小企业服务体系。为切实解决中小企业融资难问题，广发银行近年来持续加大对中小企业业务的支持力度。2011年，广发银行确立了新的五年发展战略规划(2011-2015)和以建设“中国最高效中小企业银行”的总体目标；在公司业务的发展愿景上，致力成为“优质行业、优质客户的主办银行、中小企业的战略伙伴”；在中小企业业务区域发展策略上，根据自身的机构布局、网点优势和客户基础，确立了突破珠三角，并逐步向长三角、环渤海及成渝拓展的思路。围绕新的五年战略规划，进一步细化中小企业业务发展战略。

　　【总部模式】

　　2012年六成信贷投放中小企业

　　在我国现有的金融制度安排下，银行贷款是中小企业的主要融资渠道。因此，商业银行加快中小企业融资服务创新，加大对中小企业的支持力度，是解决我国中小企业融资难最直接有效的办法之一。

　　截至2011年末，广发银行中小企业一般贷款近2000亿元，在全行对公人民币贷款占比近52%，比年初增长248亿元，中小企业人民币一般贷款客户近10000户，在全行对公人民币一般贷款客户占比超过83%。

　　“银十条”、“国九条”文件出台后，广发银行依据战略定位，在信贷资源偏紧的情况下，在总行设立小企业专项信贷额度，确保实现监管部门关于小企业信贷 “两个不低于”要求。截至2011年末，全行小企业人民币一般贷款余额887亿元，比年初增加129亿元，增速超过17%，高于全行一般贷款增速0.6个百分点。2012年，广发银行新增对公贷款资源60%以上将投向中小企业，计划至2015年，全行力争实现中小企业贷款占全行对公存款的比例进一步提升至60%以上。

　　客户分层管理 风控集中控制

　　为突破商业银行服务中小企业融资的瓶颈，广发银行近年来专注于针对中小企业融资业务的机制、流程、风控、产品和服务的创新工作，取得了较大的突破和成效。

　　为更好地满足不同客户的需求，广发银行实行了中小企业客户分层管理，针对中型企业客户，配套专业的行业客户经理和产品经理，设计“好融通”等系列标准化产品和专项解决方案。针对小型企业客户，创新推出了“小企业金融服务方案”，并按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，施行网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化等系列配套措施。

　　为高效服务小微企业，广发银行建立起独特的小企业信贷风险管控模式，在总行成立专门的中小企业风险管理团队、配套完善小企业金融业务调查、审查、贷后管理、风险分类、资产清收和快速核销等系列风控政策，开发小企业金融业务监测系统，充分借助IT技术，提升风险管理能力和效率等，有效保障了业务健康发展。

　　在零售业务领域，广发银行提出“专业的团队、专业的产品为特定的人群提供专业的服务”理念，加大对小微企业的金融资源倾斜力度，推进零售条线的相关产品研发。目前，广发银行已推出重点向个体工商业主(含小微企业主)的“生意人”系列服务，其中，适用于个人经营性信用贷款的“生意红”以及适用于个人经营性助业贷款的“生意通”解决不少小微企业信贷需求。

　　年内增设100家小企业金融中心

　　创新、推广小企业金融服务模式是广发银行落实“建设中国最高效中小企业银行”这一核心战略的重要举措。为构建全行服务中小企业的业务架构，广发银行在总行设立了中小企业金融部，负责牵头小企业服务的各项事宜，并陆续在北京、上海、广州、深圳等13家分行设立中小企业金融部，构建起全行中小企业业务组织架构。

　　与此同时，为推动全行中小企业金融专业化经营、完善中小企业金融服务体系，广发银行在机构设置上创新推出了“小企业金融中心”。截至目前，广发银行已经设立了50多家“小企业金融中心”，2012年计划再增设100家。广发银行的目标是：截至2013年将全行超过50%的分支机构转型为中小企业特色支行。

　　近年来，广发银行积极推进与各级政府主管部门、担保机构、中小企业行业协会及商会等机构的总对总合作，建立了多层次、全方位的中小企业融资服务平台，汇聚多方资源和优势，全面支持中小企业发展。同时通过公司条线与零售条线的通力合作，开展基本结算账户、企业网银、理财等产品的交叉营销，开发、推广广发“尊越”系列信用卡，为中小企业和企业主提供一站式金融服务。

　　研发小微企业融资解决方案

　　广发银行大力开展中小企业产品创新工作。近年来，推出了一系列具有针对性的中小企业服务特色产品，如 “好融通”业务，以更宽广的服务范围、更客观的企业评价、更灵活的担保条件、更快捷的审批速度和更充足的融资额度有效地服务广大中小企业。

　　据广发银行相关负责人透露，广发银行最新研发的“快融通”产品是为小微企业、个体工商户等量身打造的融资解决方案。房产、土地、动产、融资性担保公司担保等均可作为授信担保方式，一般3个工作日即可完成审批，最长贷款期限可达5年，授信金额最高可达1000万人民币，能充分满足小微企业客户“短、频、急”的融资需求。

　　【地方样本】

　　携手“星光工程” 佛山分行打造服务中小企业的特色银行

　　在总行的统一管理下，广发银行的各分支机构积极贯彻战略部署，取得不俗成效。广发银行佛山分行坚持以中小企业为中心的市场定位，以专业、创新、效率为核心，打造专业市场特色支行，不断加大金融服务实体经济的力度。今年年初，广发银行在佛山分行西樵支行设立了佛山地区首家“小企业金融中心”，同时计划在顺德分行营业部、北滘支行、龙江支行、容桂支行四个区域设立“小企业金融中心”。目前，佛山分行中小企业客户数量占对公客户的比例已超过80%，佛山分行已经成为一家名副其实专业服务中小企业的特色分行。

　　在支持小微企业融资方面，广发银行佛山分行在成功开展“好融通”业务的良好基础上，还积极相应总行统一部署，积极推广新产品“快融通”，作为专门服务小微企业客群的主要产品方案。据了解，凡符合准入条件的小微企业，以房产抵押、动产质押、控货权质押或广发银行认可的融资性担保公司担保，可申请授信金额不超过1000万元人民币(含)的融资。

　　此外，广发银行积极与顺德“星光工程”携手合作，向近1000家“星光工程”企业提供全面金融服务。广发银行透露，该行将在3年内向顺德区小微企业实现信贷投放60亿元人民币，以有效缓解顺德区小微企业融资难问题。