贷款到期后，小微企业不用四处奔波筹集还贷资金，也无需签订新的流动资金借款合同，而且还不影响企业的信用记录。真有这样的好事？浙江中统管业有限公司成为第一家享受到华夏银行绍兴分行推出的年审制贷款业务的企业，这一贷款业务有效缓解了企业贷款周转压力，融资成本也明显降低。而这也是国内银行业发放的首笔年审制贷款业务，该举措也成为华夏银行缓解小企业融资难、融资贵、转贷难一个新的举措，有利于深化对实体经济的支持。

　　转贷难有了对策

　　年审制贷款业务，是指向小微企业客户发放的流动资金贷款，在贷款到期前对其授信业务进行年审。对通过年审的，无需归还原贷款、无需签订新的《流动资金借款合同》即可自动延长贷款期限。对于符合该行支持方向，且在华夏银行开立基本结算账户或与该行建立信贷关系一年以上且还本付息正常的小型、微型企业，个体工商户和小企业主均可申请开办该业务。华夏银行相关人士表示，他们对小微企业年审制贷款按照“择优选择、重点支持”的原则，重点支持现代服务业、民生、三农、高科技等产业中成长优异、信誉良好的小微企业。

　　华夏银行绍兴分行的有关负责人表示，传统的贷款转贷过程是“先还后贷”，贷款到期前需先筹集资金归还贷款。但不少小微企业因资金紧张，转贷资金筹措压力大，往往通过民间借贷筹集资金用于贷款周转，有的企业甚至涉及高利贷。民间借贷，尤其是高利贷加大了企业的融资成本，不少企业反映的“融资贵”，包含了这部分转贷成本，这也是年审制贷款推出的一个重要背景之一。

　　成为小微企业年审制贷款的首个受益者，中统管业的董事长虞建江颇有感触地说：“通过年审制，我们不用担心贷款到期转贷所带来的时间成本和资金成本，能够更好安心地组织生产经营；同时又不用担心到期贷款归还时因还款资金不匹配引起贷款展起或逾期对公司造成不良信用纪录的风险。”

　　绍兴银监分局局长夏朝光评价说，年审制还贷方式是对传统还贷方式的全面革新，最直接的是有利于减轻企业负担，借款企业可以有更多的资金、精力投入经营生产，并且有效降低资金链断裂的风险。其次是有利于引导民间游资回归，这一举措促使部分游资从寻求高利转贷回报变为真正进入实体经济，短期投机固化为长期投资，并与银行融资配合，形成直接融资和间接融资齐头并进的良好格局。另外也有利于构建良好的金融生态以及减少银行员工的道德风险。

　　绍兴市委常委、副市长陈月亮认为，银政携手开展小微企业年审制贷款试点，目的就是通过创新贷款还款方式，重点解决当地小微企业普遍面临的“转贷难”问题。华夏银行开办小微企业年审制贷款业务，开创了绍兴金融界服务小微企业的新模式，将金融服务于实体经济这一主旨落到了实处。

　　致力于小微企业贷款创新

　　据悉，华夏银行绍兴分行在小微企业金融服务上不断创新，支持小微企业的力度不断加强，在当地金融界已小有名气。今年1-3月，该行新增小微企业贷款174户，新增贷款10亿中近9成投向小微企业。最近一个多月以来，该行根据绍兴市委、市政府牵头组织的“走进企业、破解困难”活动，加大了对企业的调研力度。在调研中，企业普遍反映存在“融资难”、“转贷难”问题。针对调研中反映“融资难”问题的企业，该行已及时组织经营单位和管理部门进行贷前调查和贷款审批，已向13家小微企业发放了1.7亿元贷款。

　　本次推出小微企业年审制贷款业务是该行小微企业金融服务的一大创新。而之前，与小贷公司合作，创新卖断型接力贷；与担保公司合作，开展见保即贷新模式；围绕市场客户，创新商圈贷产品；运用核心企业产业链，开发上下游客户等做法已经取得了非常不错的成绩。

　　华夏银行绍兴分行行长朱波介绍说，绍兴分行不断创新小微企业的产品和服务，加大对小微企业的支持力度，基于该行小企业金融服务特色分行的建设和营销机制改革的成功。

　　据了解，2011年7月16日，华夏银行总行樊大志行长调研绍兴中小企业发展现状、融资需求后，提出了将绍兴分行打造成小企业金融服务特色分行的要求；3个月后，华夏银行董事长吴建来浙江专门听取绍兴分行关于小企业金融服务特色分行建设方面的汇报。“绍兴民营经济发达，将绍兴分行打造成小企业金融服务特色分行，大有可为。”吴建董事长鲜明的态度，标志着绍兴分行小企业金融服务模式全新打造工程的启动。在总行政策的支持下，该行从“成立专业的小企业业务管理部门、将支行转型为小企业专营机构、完善小企业专营机构和人员的考核激励机制、建立高效的小企业贷款审批机制、建立小企业贷款规模的保障机制”等方面着手建设营销机制改革，使近80%客户经理服务于80%小微企业客户得以实现。