网民：银行理财产品风险不可小视

来源：经济参考报　　　　　时间：2010/7/26 11:12:15　　　　　

近日，本报发表《揭示年中银行理财产品战报招行产品累计亏损38.53%收益垫底》一文，对上半年银行理财产品进行了盘点，文章指出，上半年银行理财零收益产品均属“结构性”，而负收益产品多系证券投资类，招商银行的“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划收益率最低，到期累计亏损38.53%。　

近日，本报发表《揭示年中银行理财产品战报招行产品累计亏损38.53%收益垫底》一文，对上半年银行理财产品进行了盘点，文章指出，上半年银行理财零收益产品均属“结构性”，而负收益产品多系证券投资类，招商银行的“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划收益率最低，到期累计亏损38.53%。

　　文章刊发后引起各方关注，有媒体评论指出，上半年招商银行自己盈利50%以上，而招行的理财产品累计亏损近40%。自己大赚，为用户理财大赔，招行是太会经营了，还是太不会经营了？还有网友表示，尽管银行理财产品给人的印象是相对安全，但是其中的投资风险也不可小视。

　　理财产品亏损无碍银行赚钱

　　署名苏文洋的评论指出，上半年招商自己盈利50%以上，而招行的理财产品累计亏损近40%。自己大赚，为用户理财大赔，你说招行是太会经营了，还是太不会经营了？太有经营人才了，还是太没有经营人才了？是应该给他们一些掌声，还是给他们一些嘘声？我有点糊涂了。无论银行推出的理财产品怎样亏损，银行从推出产品本身就能赚钱，因此，银行永远是利润大增，这种事情合情合理吗？

　　还有网友认为，从上半年的情况看，收益偏低或亏损的银行理财产品多是与证券投资挂钩的。其实，购买同股票或股票基金“挂钩”的银行理财产品，还不如直接买股票基金，何必多经过“一道手”呢。

　　预期收益不等于实际收益

　　有网友表示，“预期年收益率10%”，“最高收益可达36%”，如此字眼在银行理财产品宣传资料中并不新鲜，然而一年下来，实际的收益率有时还不如银行存款，甚至亏损。

　　有网友提醒，有些投资人往往被很高的预期收益率吸引，而忽略了产品的风险，结果造成重大损失。切记：预期收益率并不是实际收益率，预期收益率往往是“最理想状态”下的投资收益率，而这种“最理想状态”在投资过程中出现的概率可能只有1%。

　　此外，计算收益率时，许多银行理财产品没有将手续费等费用计算在内，而有些银行理财产品的手续费其实很高。署名“忍者神龟”的网友质疑，银行理财产品计算收益率多少时，一般都不把各种费率加进去。实际结算的时候还得扣掉这个费那个费的。就不能直说费后收益率吗？

　　有网友指出，建议各位买理财产品，不能听理财经理吹，要看白纸黑字的合同，既然是保本型的，合同一定要有注明，还有要看收益是固定的还是预期收益。至于外币理财产品，你一定要了解在你买时是先要把人民币先折算成外币，然后赎回时再把外币折成人民币给你，哪怕是银行投资持平，你还得损失折来折去的汇率损失费。

　　“买者自负”还是“卖者有责”

　　面对银行理财产品的零收益甚至亏损，署名“业内人士”的网友表示，理财产品亏损应该只是“买者自负”吗？卖者到底有没有责？出了问题银行应该是承担还是耍赖？

　　对此，有网友表示，投资属于个人行为，如果合同没有明确属于“保本”产品，那么投资的损失应该由投资者个人承担，投资者应该具有风险意识。但是也有网友质疑，银行理财产品介绍生涩难懂、收益率被夸大、风险提示不足、甚至产品设计有缺陷，银行对投资亏损难道真的一点责任也没有吗？

　　有网友指出，理财市场对于银行业来说充满着机遇。重质量、重诚信、善始善终，都是银行急需解决的问题。理财产品的售出，并非意味着交易完成，而是标志着持续数年后续服务的起始。如何妥善经营，保持投资者对自己的信任，是银行必须深刻反思的问题所在。

　　还有网友建议，有必要借鉴欧美发达国家的经验，成立一个行业协会性质的组织，制定相关资产管理的业务规则、从业基本道德标准等，规范银行理财业务。

责任编辑：王雅思

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