各商业银行具体的信贷投放计划还未出炉，但加大对新兴行业和中小企业贷款支持力度的政策导向已非常明晰，中国银监会日前发布2010年小企业贷款要确保“两个不低于”，即“信贷投放的增速要确保不低于全部贷款增速，信贷投放的增量要确保不低于上年”，明确指出要加大对中小企业的支持力度。 加大对中小企业信贷支持力度也成为各家银行的共识，日前，招商银行成立了小企业信贷中心北京区域总部，这是招商银行小企业信贷中心成立一年以来，在苏州、上海、杭州等全国发达城市建立了七大区域总部。 记者在采访中了解到，各家银行在积极开拓中小企业市场同时，以专业化运营模式追求利益最大化。 专业化经营初步形成 招商银行小企业信贷中心是经中国银监会批准，国内首个拥有小企业信贷业务专营资格的金融机构，开创了小企业信贷专业化经营的先河。 该中心按“准子银行、准法人”模式构建，是将营销推动、产品研发、贷款审批、风险管控、中后台支持保障融于一体的自成体系的离行式机构。 招行行长马蔚华介绍小企业信贷中心的特点是，不再受总行干预，独立性、自主性增强。总行将小企业的营销、风控、合规、保障等都放在小企业信贷中心，专门办理1000万元以下的小企业贷款，专业化大大增强，也更为灵活，大大提高贷款审批效率。 各家银行也已行动起来，按照相关部门的要求，从产品研发、评级和审批、管理机制等多方面入手，着力创新。 华夏银行目前正在推出的中小企业信贷专营服务，也启动了专营和垂直化管理，在专营机构设立一级信贷审批机构，负责全行信贷政策的制定和超权限信贷项目的审批，保证了各分行的积极性。 从信用评级体系的创新入手，华夏银行借助德意志银行技援项目，开发了有别于现有大、中型企业的独立的信用评级体系。通过更加注重对企业实际控制人的资信水平、支付记录、道德操守等指标的测算，评估借款人的资信状况。 对于人员配备方面，该部门对关键岗位人员实行审批制，总分行双重管理，其他岗位人员实行报备制，保证了业务的垂直管理。 经过了几个月的发展，该部门已经组成了一支有60多人的专业化队伍，随着业务的逐步推进，华夏银行计划各分行都配备一名客户经理，专门提供中小企业的贷款业务。 合作模式出新招 各个银行在中小企业市场给予了足够的重视的同时，记者注意到，加强与其他金融机构的合作成为近期银行服务中小企业的一大亮点。 记者从招商银行获悉，日前，该行小企业信贷中心与中关村管委会、北京市工商联合作启动“伙伴工程”项目。 中关村是经国务院批准成立的全国首家高科技园区，2009年经国务院批复在中关村建设首个国家自主创新示范区，园区集中了相当一批数量的科技创新企业。除此以外，北京市还拥有着为数众多的民营企业，而这些心怀远大梦想的小企业，却都不同程度地面临着融资难的问题。招商银行提出“携手小企业，共同成长，共同发展”的经营战略，更好地服务北京经济的快速发展。 招商银行率先在环渤海地区成立小企业信贷中心北京区域总部，并与中关村管委会和北京市工商联等共同建立小企业“伙伴工程”，为小企业提供创新金融服务。 同时，也有银行和其他的金融保险公司合作解决中小企业融资难的问题，浦发银行与安邦财产保险股份有限公司举行了企业短期贷款履约保证保险合作签约仪式，双方将在企业贷款履约保证保险市场开展密切合作，通过客户资源共享和互荐、产品创新和整合，共同为中小企业提供集融资与保险于一身的全面金融服务。 记者在采访中了解到，华夏银行中小企业信贷部，致力于建立一个开放式平台，加强与科技部、发改委等政府职能部门、担保公司以及商会等经济组织的业务合作；为加强小企业信贷资产流动性，与保险公司、资产管理公司等第三方合作，利用各自专业优势共同为小企业提供融资服务，积极探索和创新银行退出机制；与会计事务所、律师事务所等中介机构合作，扩大小企业综合信息采集渠道，提高对小企业的风险识别能力，形成对小企业共同支持、共同风险防控的工作流程。 风险容忍度内追求收益最大化 与大型企业相比，小企业普遍存在信息不对称、报表失真、抗风险能力弱等缺陷，导致商业银行针对中小企业的融资必然面临较高业务风险。 马蔚华强调了中小企业的重要性，“大家都认为风险越低越好，而过低的风险需求往往牺牲了定价能力。这成为忽视中小企业的一个重要根源。一个好的商业银行，应该是在一定的风险容忍度下做到收益最大化。” “招行仍然会选择更多支持中小企业。”马蔚华指出，这不仅是因为其在经济发展中的贡献越来越大，更因为这样可以提高银行的定价能力，节约资本。而提高了定价能力，增加了利润，可以扩大银行的内生资本。 该中心成立一年以来，已经在苏州、上海、杭州、南京、宁波、东莞和北京等全国发达城市建立了七大区域总部，共20家分中心。截至目前，招商银行小企业信贷中心累计发放贷款超过80亿元，贷款余额近70亿元，支持企业超过1300家。 不只是招商银行，其他银行的中小企业信贷中心纷纷成立，据了解，去年民生银行、中信银行、华夏银行等中小商业银行都相继成立了针对中小企业放贷的部门。 据了解，民生银行成立的中小企业金融事业部主要承担业务规划、经营计划、业务准入管理、业务考核、业务流程管理、风险管理、品牌管理、各区域专营机构与人员的准入管理以及其它专业化经营管理职能。这样下来，双方分工明确，发挥了各自的优势，不仅不存在竞争关系，而且是相互协作与共赢的关系。 民生银行行长洪崎预计，2010年民生银行中小企业贷款将实现税前利润7亿—8亿元；2011年使全行中小企业贷款占比达到15%，实现全行资产结构的战略性调整。
