模式创新：中行战略重点瞄准中小企业

来源：中国企业报-中国企业新闻网　　　　　时间：2009/10/8 12:34:38　　　　　

当前，作为全球金融危机席卷之下受牵连的群体，中国中小企业融资难问题受重视的程度已经超过以往任何一个时期。为了更好地服务中小企业，包括中行在内的我国大型商业银行不仅相继成立了较独立的中小企业金融服务部门，而且进入了一个速度之快、品种之多均前所未有的创新时期。更重要的是，发展中小企业业务已经成为商业银行发展战略的重要组成部分。

　　“中小企业是保增长、保民生、保就业的基本力量，今年下半年，我们在执行适度宽松的信贷政策的基础上，将继续优先保障中小企业信贷需求。”中行公司金融部（中小企业业务）总经理刘晓中本月23日在接受本报记者采访时如此表示。

　　当前，作为全球金融危机席卷之下受牵连的群体，中国中小企业融资难问题受重视的程度已经超过以往任何一个时期。为了更好地服务中小企业，包括中行在内的我国大型商业银行不仅相继成立了较独立的中小企业金融服务部门，而且进入了一个速度之快、品种之多均前所未有的创新时期。更重要的是，发展中小企业业务已经成为商业银行发展战略的重要组成部分。

　　明确目标

　　中小企业业务成为战略重点

　　“应该说，我们是从金融企业社会责任和自身业务发展需求两个角度出发，来看待中小企业金融服务重要意义的。”刘晓中介绍，为加大对中小企业的信贷支持力度，中行通过持续改进业务模式，进一步完善激励机制，不断加大考核力度等各种措施，支持和帮助中小企业加快产品、市场调整，以尽快渡过时下生产经营困难，并借此促进自身核心竞争力的提升和长期可持续发展。

　　记者从中行了解到，自去年7月首先在总行层面成立相对独立的中小企业业务部门之后，与以往相比，该行在拓展中小企业业务方面发生了很大变化。中小企业业务不仅成为中行公司金融板块中重点开拓和发展的业务，而且，“强化中小企业服务在中国银行业务发展战略中的重要支持作用”被写进了中行的长期发展战略。

　　上述定位之下，截至今年7月底，16家省级分行全部成立了中小企业业务部门，84家二级分行设置了232个“钻石团队”，全行中小企业业务专业人员达到1503人，比年初增加了1200余人。

　　按照“积极发展，审慎管理；因地制宜，分类指导；控制风险，合理定位；综合服务，高效协调”的原则，中行从量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理四个方面，不断探索支持中小企业发展的新路径，使这项业务资产规模得以快速增加，并表现出良好的经济可持续性。

　　数据显示，截至7月末，中行中小企业客户数较年初新增6581户；中小企业授信余额较年初新增56.15%。与此同时，中小企业授信不良余额较年初下降75.03亿元，不良率3.86%，较年初下降3.48个百分点。

　　模式创新

　　提高运营及服务效率

　　应该说，即便在过去，大型银行亦并非不愿意向中小企业提供融资支持，而囿于传统的大企业业务既有运作模式，在实践中无法适应中小企业的融资需求。

　　结合国内中小企业发展的特点，并充分借鉴国内外银行同业较为成熟的业务管理经验，中行在国内同业中率先创建了一套以“钻石团队”专业营销和“信贷工厂”专业审批和管理为主要特征的全新模式。

　　这一全新模式，实现了业务流程、组织架构、信贷政策、产品服务、管理模式以及服务渠道6个方面的创新。特别是“信贷工厂”通过简单、标准化的流水线方式进行信贷审批，使审批一笔贷款的时间由原来的2至3个月缩短为3至5个工作日。

　　在上述新模式下，不仅针对中小企业不同的业务类型、行业特点和担保方式，能够实施差别化的风险定价政策；而且得以有效探索上下游企业互保等方式破解担保难题；同时，利用商业银行、投资银行、保险、基金管理、租赁等多元化业务平台和丰富的海外网点及代理行资源，中行还帮助越来越多的“走出去”、“引进来”企业，打开了国际市场。

　　创新产品

　　多方面解决中小企业融资难

　　应收账款质押融资、核心企业上下游融资、信用保险项下应收账款融资、存货融资、机器设备按揭……采访中记者了解到，这一系列有特色的金融产品，都是中行专门为满足中小企业客户需求而量身定制的。

　　作为开拓市场的重要工具和风险控制的重要方法之一，中行非常重视产品的开发和创新。

　　据悉，针对中小企业的授信需求特点及风险特征，中行着力引导客户产品的多元化发展，将授信产品、贸易融资产品和理财产品等进行组合设计；同时，积极探索知识产权、专利权质押、担保公司担保、多户联保等多种担保方式；一方面降低客户成本，另一方面降低了自身风险。

　　在上海和福建，作为新模式的试点，中行不断完善新模式，中小企业服务水平明显提高，赢得企业、地方政府和监管机构的广泛认可；

　　在内蒙古和浙江，中行还开创了“小额贷款资产转让+委托贷款”的模式，通过与小额贷款公司的全方位合作支持其扩大业务领域，间接服务了更多的小企业；中行浙江省分行为中小企业提供授信余额已经突破千亿元大关……

　　一手抓新模式推广和产品创新，一手抓业务拓展，中行在中小企业业务发展取得可喜成绩的同时，有效地发挥了国有商业银行的金融服务功能，帮助中小企业度过“寒冬”。

责任编辑：王雅思

【字号大中小】【打印】【关闭】

推广：创新, 中小企业, , ,

CENN 瞭望台