我国银行业正在经历由大到强的历练
8月底，14家上市银行中报悉数公布，上半年银行业的整体生存状态今非昔比，天量信贷增长的背后，银行业的盈利能力并没有得到相应的提升。 值得一提的是，业绩平平的商业银行更注重其自身的资产安全等问题，从各大商业银行的业绩报告中可以看出，其不良贷款率继续保持下降态势。 专家指出，上半年银行执行适度宽松的货币政策，贷款规模比较大，下半年更应该关注如何让信贷结构更加合理，提高资金的使用效率，尽可能做到资本、业务扩张和风险管控均衡发展。 净利润表现各异 与以往商业银行净利润普遍上升的情况不同的是，各家上市银行上半年业绩表现各异。 根据各家商业银行的中报显示，工商银行、交通银行、民生银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、北京银行和南京银行7家银行净利润同比上升，中国银行、建设银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、中信银行和宁波银行7家银行的净利润同比下降。 中国银行的半年报显示，中行上半年净利息收入为 747.22亿元，同比下降8.34%，主要是受本外币利率大幅下降影响。2009年上半年，集团净息差为2.04%，较上年同期下降0.68个百分点，较上年全年下降0.59个百分点。 招商银行中报指出，招商银行上半年利润下降主要受两大因素影响，一是适度宽松的货币政策下，利差空间进一步压缩，净利息收入下降较快；二是贷款规模增长较快，资产减值准备支出增幅较大。 “去年下半年央行连续降息，基准利率调整带动投资收益率走低，使得银行息差面临大幅收窄压力。”国信证券金融业分析师邱志承指出，尽管银行上半年大量放贷，但净息差收窄的幅度更大，因而上半年银行业绩并没有随着贷款量的增多而显著增加。 去年央行5次降息以及紧随其后的银行贷款规模控制取消等因素，导致银行贷款定价走低、息差收窄，而通过生息资产基数的扩张，可一定程度上保证利润增长。 但是新增的贷款规模却没有相应的利息净收入的增加。一组数据可以证明，上半年工行新增贷款8645亿元，但利息净收入同比下降11.9%，为1160亿元，建行新增贷款7314亿元，但利息净收入同比下降7.75%至1024亿元。 与去年银行中报相比，今年银行的中报显示，业绩增长明显放缓。 信贷猛增资产质量未下滑 上半年贷款的高速增长，也引发了业界对银行信贷质量的担忧。不过，中报显示，各大上市银行不良贷款率明显下降，同时不良贷款余额也明显减少。 在四大上市商业银行中可以看到，中国银行上半年的不良贷款率为1.86%，较上年末下降0.85个百分点；而工商银行6月末不良贷款率降至1.81%，较年初下降0.48个百分点；建设银行上半年不良贷款率1.71%，较上年末下降0.50个百分点。同时各大商业的不良贷款余额也明显减少，继续保持“双降”态势，信贷猛增并未带来资产质量下滑。 招商银行等股份制商业银行的不良贷款率也呈继续下降的态势，其中不良贷款率为0.86%，比2008年末下降0.25个百分点。宁波银行报告期末不良贷款率0.85%，比年初下降0.07个百分点。其中不良贷款余额都有部分升高。 交行首席经济学家连平表示，上半年银行资产质量好于市场预期。不良贷款率的下降一定程度上可能与贷款规模的大幅增长有关，但不良贷款余额的下降，表明目前银行资产质量的基本情况比较稳定。 但也有专家表示，股份制银行在上半年放出大规模的贷款，不能够保证对贷款质量的有效控制，信贷风险可能会在3至5年后显现出来。 下半年放贷量或将放缓 2009年上半年，中国新增信贷高达7.37万亿元，根据中国银行业惯例，上半年占到全年信贷 70%，下半年只有30%，由此下半年信贷放缓或成定局。 “中行8月份贷款比上半年月均增长要少，但还是处于行业较高水平，下半年市场仍然会有比较高的信贷需求，但肯定没有上半年那么高。”中国银行行长李礼辉27日在业绩发布会上指出，从资本负债、综合管理的角度来看，中国银行已经确定要实现贷款的平稳增长，预计到2009年全年贷款增长速度总量会高于其他同业，但下半年贷款增长的速度会比上半年少。 据有关媒体报道，工商银行和建设银行近期将全年新增贷款控制目标确定为1万亿元和9000亿元，而二者上半年的新增贷款规模分别为 8255亿元和7090亿元，显示下半年的增量空间很小。 而资本充足率的要求也限制了商业银行放款规模的另一方面。 日前，银监会发布的《关于完善商业银行资本补充机制的通知》(征求意见稿)在资本市场造成巨大影响。由于上半年银行新增贷款大大超出历史水平，而此前银行依靠发放次级债并彼此持有方式来补充资本充足率的方法，在新规中所持有的次级债属于被扣除范围，因而导致银行对资金的需求进一步加大。 中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军表示，股份制银行下半年应在信贷规模扩张的基础上，关注如何让信贷结构更加合理，提高资金的使用效率，尽可能做到资本、业务扩张和风险管控均衡发展。
