中国保险业谨慎管理风险

来源：中国企业报-中国企业新闻网　　　　　时间：2009/8/7 11:02:58　　　　　

据安永最近发布的报告，国际金融危机给全球金融服务行业带来了严重冲击。即使系统风险有所缓解，但其带来的深远影响有可能改变保险行业在未来10年的发展格局　

据安永最近发布的报告，国际金融危机给全球金融服务行业带来了严重冲击。即使系统风险有所缓解，但其带来的深远影响有可能改变保险行业在未来10年的发展格局。

　　安永中国区保险行业主管合伙人吴志强表示，在当前经济环境下，保险行业面临的风险发生了重大变化。大多数海外或国际保险公司面临的最大风险是由于国际金融危机所带来的影响，位列10大风险之首。

　　由于无法识别模型的缺陷，无法充分认识风险的性质，使得一些公司对近期金融事件带来的严重影响始料未及。同时，企业必须对偿付能力II、与国际财务报告准则会计原则接轨等全面变革作好准备。因此，模型风险和监管干预风险位列其次。

　　此外，非寿保险承保周期管理、地域政治的冲击、核心市场的人口结构变化、新兴市场、渠道管理、法律风险、气候变化和灾难性事件都对保险公司造成了深远的影响。

　　周期管理不善是非人寿保险行业破产的首要原因，亦是导致利益关联方价值受损的首要原因。

　　由于收入下降带来的政治压力以及税收收入严重下滑对政府的应对能力构成威胁，因而地缘政治震动风险的加大亦导致全球经济衰退加剧。

　　消费者注重储蓄产品，这使得保险业对包括股权市场风险在内的资本风险进行战略性管理的需求有所增加。

　　虽然新兴市场是各种大型保险公司扩展业务的一个领域，但其或许更容易遭受意外的冲击。近年，保险公司因不断上升的巨灾损失而导致的成本攀升付出了高昂的代价。

　　8月5日，世界直保和再保险巨头相继公布的二季度业绩纷纷报忧。瑞士再保险二季度亏损3.59亿美元，法国安盛上半年利润骤降39%。金融危机之下保单需求的削弱以及套期亏损、资产减值，使得保险巨头业绩不容乐观。

　　吴志强说：“在海外保险公司继续努力应对经济低迷的同时，他们应注重于改变自身的风险管理方法、进行监管事项分析和风险信息沟通。”

　　中国保险公司的经营环境与海外市场大相径庭，仍然定位于较高的增长性。

　　但是，随着国际金融危机的蔓延，境内外资本市场价格大幅下探，保险资金运用面临巨大压力。2008年中国保险资金投资收益率为1.91%，较上年下降10个百分点以上。

　　同时，行业内出现的一些现象需要关注，如投资型产品发展过快，局部非理性价格竞争加剧，投资收益大幅下降，个别公司偿付能力不足。

　　7月中旬，保险“三巨头”中国人寿、中国平安、中国太保公布了6月份保费收入情况。

　　其中，受去年同期较高基数和公司业务结构调整仍在继续深化的影响，中国人寿保费收入连续第4个月出现负增长，同比降幅进一步扩大为25.8%；中国太保尽管连续第9个月出现负增长，但降幅缩小至9.5%。仅中国平安维持33.93%的正增长。

　　因此，“为优化增长和盈利能力，关注并谨慎管理风险是非常重要的。”安永远东区金融服务行业商业风险服务主管合伙人徐英伟说。

　　目前，中国保险业面临几大经营风险。徐英伟认为，市场风险、非寿保险承保周期管理、气候变化和灾难性事件、通用会计准则趋同以及渠道管理风险对中国保险公司产生的影响更大、更直接。

　　对此，安永全球金融服务合伙人文启斯提出建议，中国保险公司应该坚守承保原则，通过流程自动化等手段减少支出，并强化企业的品牌管理。在面对气候变化与灾难的管理上，应该积极做好包括数据收集和巨灾风险模型，重新审视巨灾风险的成本。针对渠道管理，应该细化有关数据及关注不当销售所造成的损失的风险。

责任编辑：贾迪

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