期缴趸缴矛盾银保合作步履维艰

来源：中国企业报　　　　　时间：2009/6/8 11:35:18　　　　　

陈先生是一家大型人寿保险公司的电话销售员，每天的工作就是从一大堆的数据库中调出客户的电话号码，寻找有意向购买产品的客户　

陈先生是一家大型人寿保险公司的电话销售员，每天的工作就是从一大堆的数据库中调出客户的电话号码，寻找有意向购买产品的客户。

　　“只要每个月在四大国有商业银行在内的10家银行中任选一家存500元钱，连续存10年，保险公司还会提供意外保险产品，到期满之后，还本付息，还有金额不等分红。”对于这段话，陈先生已经烂熟于心。

　　陈先生来这家人寿保险公司工作了3个月，除了每天的电话销售产品以外，还要和同事之间进行日常沟通，以保证前期的电话销售能成功落实。银保业务成保险业转型主基调险种回归保障、鼓励发展期缴业务是保险业今年业务结构调整的主线。保监会年初下发了《关于加快业务结构调整,进一步发挥保险保障功能的指导意见》，加大对投资型业务以及非寿险投资型产品的监管力度，同时强化产品审查力度，推动各保险公司进一步调整和优化产品结构。

　　一位不愿署名的保险公司银保业务负责人告诉记者：“尽管保险业务在银行渠道的知晓率和实际购买率都还不高，但我们公司去年业务保费收入仍然占据寿险保费收入的近一半。”
　　从总体情况来说，一季度以来，各保险公司着力推进结构调整，重点发展期缴、期限长、保障程度高的业务。寿险新单期缴业务增长速度超过了趸缴业务，5年以上期缴业务呈稳步上升势头。一季度新单期交率为24.5%，其中5到10年期业务占比33.5%，同比上升18个百分点；10年期以上业务占比51.5%。银行参股保险加快合作基础保险公司在积极开发银保产品，银行方面也不例外。

　　在建设银行北京一家分行的大堂里，记者就发现了显眼的银保理财产品广告，该银行客户经理给记者介绍，“这是我们银行与保险公司合作的产品，每年只要存10000元以上，就可以有至少1000元的固定回报，连续存15年，还可以获得一份保额20万元的保险保障，另外每年还有分红……”

　　记者随后走访多家银行营业厅，发现每家银行都有出售不同的银保产品。一两年前还主推的投连险、万能险已经开始悄悄转身为分红型产品。

　　银行积极备战，加大和保险公司的合作力度，另一方面，有市场传闻，银监会已批准交通银行、北京银行入股保险公司的计划，批准后的方案只待在国务院有关会议上审核通过即可生效，也加快了银行业务的合作。

　　世华财讯的一位银行业分析师告诉记者，目前来看，国内银行的盈利模式相对比较单一，此项业务的开展也有利于银行摆脱单一的经营模式，能开拓新的业务增长点和增加盈利渠道，有利于银行为客户提供全方位的金融服务。

　　银保业务发展仍需时日从银行与保险公司的理财产品来看，都以每月或每年的期缴方式来完成，2009年在缴费方式上，从趸缴转向期缴，将是银保业务转型的主基调。然而，在转型过程中，由于利益不同，部分银行对此并不支持，保险公司成了“一头热”。

　　上海银保月报数据显示，今年前3个月，合众人寿银保渠道趸、期保费比例约为450：1，泰康人寿约为200：1，中国人寿约为90：1，还有不少外资寿险公司几乎没有期缴业务收入。再来看银保渠道，工行、农行、中行、建行、交行和邮局这6大渠道中，建行趸、期缴业务比例最为接近，约为4:1，工行比例差距最大为75:1。

　　出现这样情况的原因，主要是因为银行与保险公司的利益分配问题，据了解，年初制定目标时，有的寿险公司把期缴业务定为重要战略任务，但未曾想同业竞争者并没有调整业务结构的意思，依旧坚持银保+趸缴的粗放型发展模式。

　　由于银行也有中间业务指标压力，趸缴业务一次性代理手续费收入来的更直接，因此导致发展期缴业务的公司，保费收入出现负增长。无奈之下，这些公司为了保持市场占有率，只能重新走回趸缴模式。

　　中国保监会寿险监管部主任梁涛在2009年首届中国寿险发展论坛中指出，由于长期期缴业务短期内难以快速上规模，银行出于自身考虑更愿意销售趸缴业务，给银保结构调整带来一定阻力。

　　梁涛建议，保险公司要通过提供客户管理等多种增值服务方式，深化与银行合作关系，鼓励保险公司探索将保障型产品和银行产品结合销售，创新银保销售模式。(徐丽艳)

责任编辑：贾迪

【字号大中小】【打印】【关闭】

推广：矛盾, 合作, 步履, ,

CENN 瞭望台