中小企业能否便利地获取信贷是一个国家乃至一个地区营商环境宽松与否的一项重要指标。人民银行的数据显示，到2006年底，创造了中国约6成国内生产总值的中小企业仅获得了主要金融机构总贷款额的15%.4月22日，世界银行集团成员之一的国际金融公司（IFC）与中国社科院财贸经济研究所在北京联合发布首份《2008中国营商环境报告》。根据这份报告，中国各地方政府都在积极推进商业规制的改革，为私营部门的发展提供更便利的营商环境。在以企业获得信贷等4项指标衡量的营商便利程度方面，全国存在着明显的地区差异，沿海城市最佳，中西部城市较差。其中广州的综合排名最高，其次是南京、上海、济南、福州、天津和北京。 

    据介绍，上述报告比较了中国大陆26个省会城市和自治区首府所在地及4个直辖市经营私有企业的便利程度。除获取信贷（设立和登记抵押物）指标外，上述报告还选取了开办企业、登记物权和强制执行合同这3个指标来衡量上述30个城市的营商环境。这些指标虽然不能反映地方投资环境的所有方面，但它们提供了可供比较的依据，并为被调查城市提供了基准参照标准，各城市可以在此基础上实施和展示今后的改革措施。国家发改委中小企业司副司长狄娜当天表示这4个指标选得很好，与多年前发改委提出的让企业“生得容易、死得便利”的想法不谋而合。 

    一般来说，企业在法律具有以下条件的地方容易获得贷款，即允许多种资产作为抵押物；提供统一的抵押登记程序；允许担保物权通过非司法程序执行；在抵押程序上具有清晰、连贯的法律框架。过去中国的银行不愿意向中小企业放贷的一个主要原因是这些企业多半缺乏银行愿意接受的不动产抵押品。而2007年10月正式生效的中国《物权法》明确规定，允许企业使用包括现有或即将获得的财产、原料、制成品和应收账款等多种财产作为抵押。同时，该法还扩大了债权人的权力，使其可以绕开繁琐的法庭程序直接要求法院拍卖抵押财产。上述报告认为，这些新规定大大降低了债权人实现债权的时间和成本，有助于鼓励银行更多地将资金贷给中小企业。据悉，2002年斯洛文尼亚曾进行过类似的改革，结果民营企业获得的贷款增长了10%，新企业70%以上的银行贷款是用动产和应收账款作抵押获得的。 

    虽然中小企业与银行对《物权法》期望很大，不过，报告指出，在最高人民法院正式出台详细的司法解释和配套法规到位之前，其影响尚不明了。为了改善民营企业的信贷环境，除了加紧《物权法》的贯彻实施外，报告建议中国还需要建立全国统一的动产担保物权登记制度，允许担保物权通过非司法程序执行并构建良性的金融环境。 

    上述报告的数据显示，企业获取信贷的效率存在着明显的地区差异。在沿海城市如福州、南京、广州，用诸如生产设备一类的动产抵押贷款相对比较容易。而在东南沿海和环渤海地区，设立和登记担保物权的过程只需要约两周时间即可办妥，而在内陆城市则一般需要3周至7周。同时，贷款效率越高的地区贷款成本越低。东南沿海地区的企业办理抵押贷款的平均成本（不包含贷款利息）约为贷款额的2.5%，而在西南地区则高达贷款额的4.7%.其结果是，中西部地区能够申请到银行贷款的企业数量较少，更多的企业需要通过非正式渠道获得贷款。 

    狄娜表示，针对企业在不同发展阶段需要不同的融资方式，政府要提供不同的政策环境。事实上，发改委从小企业设立之前的策划、咨询、商业计划书、贷款计划等环节开始进行辅导，并根据企业在不同发展阶段的需要提供建议。她透露，在上周末银监会召开的“2007年全国小企业融资表彰会”上进一步提出了未来改善中小企业融资的方向，如对中小企业尤其是小企业的标准进行重新定义，改进银行对小企业的贷款标准、激励机制、违约问责制等。在直接融资方面，中国已经建立起五级多层次资本市场，并决定在今年推出创业板市场，小企业打包发债也很成功。 

    狄娜还强调了改善中国信用评价和信息环境的重要性，认为这是一个地区营商环境的基础，可以帮助中小企业获得贷款。事实上，从1997年起，人民银行就开始组织商业银行建立全国统一的企业和个人信用信息系统。截至2007年5月，该系统共收集了总共1160万家企业、5.6亿自然人的信用信息。 

    为了改善小企业的融资环境，根据北京市发改委中小企业服务中心主任张一平的介绍，他所在的服务中心一方面对中小企业提出“从今天做起，不要怪罪别人，眼睛向内，多看自己的信用记录”的要求；另一方面通过服务中心的桥梁作用将银行的创新产品与政府的引导推动以及中介机构的服务结合起来，取得了不错的效果。