渣打银行金猪宝贝理财产品遭遇纠纷

来源：chanm 　　　　　时间：2008/3/18 9:39:05　　　　　

　　因浮亏而备受市场关注的渣打银行“金猪宝贝”理财产品，又惹出下“双黄蛋”的纠纷。

　　该行客户郑先生向反映，他于去年5月购买了200万元“金猪宝贝”，收到账单后却发现变成两份各200万元，目前正为索回“多买”的200万元头疼。

　　究竟买了一份还是两份？

　　据郑先生称，去年3月底他先后两次以定期存款方式，到渣打银行虹桥支行共存入500万元人民币。5月，在该行客户经理朱小姐的一再推销下，买入编号为ILI200709的“金猪宝贝”人民币理财产品，金额200万元。

　　可随后收到的账单，却显示购买了两份各200万元的“金猪宝贝”。记者拿到的相关材料显示，确有两份郑先生落款签名的产品购买协议书。而郑先生的女儿向记者解释，签约时有不少材料，中英文对照，他父亲只顾签字，并没有注意太多。但肯定的是，他们只需要购买200万元。

　　郑先生女儿说，他们把账户中剩余的100万元取出，购买了联泰大都会人寿的投连险，今年1月11日账户价值已升至约125万元。

　　今年1月，郑先生委托其女儿向渣打银行(中国)有限公司投诉。双方前后商讨了3个版本的和解协议，争议的关键是究竟有没有多购买那份200万元的“金猪宝贝”。

　　渣打起草的协议称，交易成功后，向客户寄出2份成交确认书。在账户综合月结单上，对于客户账户余额为100万元也曾有清楚揭示，客户未对两单分别为200万元的投资提出异议。郑先生则指出，他发现自己买了两份产品后，向客户经理提出质疑，但该客户经理先以种种借口拖延，等到12月4日还没有一个明确答复。12月6日，客户经理才表示愿意私了赔偿。

　　郑先生女儿对记者说：“此事让我们感觉银行方面缺乏诚信，对客户不负责任。”她介绍，为了与渣打银行交涉，他们聘请律师介入，若万不得已还准备打官司。

　　客户经理拿出6万元欲私了

　　据了解，渣打虹桥支行的客户经理朱小姐12月6日给郑先生写下书面承诺：1周内往郑先生银行卡内存入6万元，“作为200万元产品今年1年的利息”。同时保证，“明年产品如果得到转换，则无须承担利息；如产品无法转换，则继续承担明年的利息”。

　　郑先生女儿表示，将争取与渣打银行和解，取回200万元。但对于客户经理此前补偿的6万元，则不打算退还。

　　记者还注意到，在由渣打银行起草的3个版本的协议书中，最后1份添上了6万元补偿的退还争执问题。渣打称，该6万元补偿属于其员工违反公司制度，在未经公司批准的情况下与客户达成的个人交易，渣打已与客户就归还其员工6万元事宜进行协商，但客户方面拒绝归还该笔金额。

　　至于客户经理朱小姐赔偿郑先生作为去年利息的6万元，渣打(中国)个人银行客户营销部董事总经理马范春兰接受《每日经济新闻》采访时称，“纯粹是个人行为，与渣打银行没有任何关系”。渣打(中国)公关事务部人士对记者说，那位客户经理是个“小女孩”，看到郑先生已70多岁，身体状况不好，便“蛮动感情”地觉得老人对近期市场波动可能承受能力比较低，就自愿给他6万元。

　　渣打方面向记者强调，不是“要求”而是“建议”客户能够就6万元的问题进行协商。渣打在其起草的协议书中指出，渣打员工向郑先生提出的任何要求返还该6万元的请求和主张都与渣打无关。

      渣打：愿意和解并退本金

　　马范春兰详细回顾了他们对这起金融消费投诉的受理。她表示，渣打愿意与客户达成和解协议，将200万元的本金及投资期间按活期储蓄计算的9746元利息，支付给郑先生。

　　马范春兰称，渣打查阅了当时购买产品的协议，并将相关材料给郑先生的委托律师看过。

　　根据记录，郑先生签署了两份各200万元的理财产品购买协议。之所以分成两笔，是因为考虑到郑先生的流动性需求。若单笔购买400万元，金额比较大，客户一旦有提前赎回要求，就必须全额赎回，而分成两笔在安排上比较有弹性。

　　她指出一个细节，认为郑先生应该认可自己购买了两笔各200万元的“金猪宝贝”。渣打在去年11月突然接到客户反映其中有200万元未曾买入，而银行方面每月都向客户提供对账单。该产品发售于去年5月，客户应该收到过6月、7月、8月的对账单，期间为何没有提出异议？

　　马范春兰称，渣打每个理财产品销售前，都对客户都进行风险测试，正是考虑到郑先生年纪比较大，才向他推荐了该款保本理财产品。双方争执的关键，是究竟买了200万元还是400万元，郑先生并没有认为自己不适合购买该款产品。

　　她说，渣打考虑到郑先生的情况，内部决定退回客户200万元，其提前赎回的损失不由客户承担。但客户提出，“多买”的200万元错失了很多投资机会，自己在其他银行理财的100万元已有20多万元收益。单纯退还200万元不公平，除了保本之外，还应给予50万元作为“利润补偿”。

　　马范春兰告诉记者，郑先生可在与渣打签订和解协议后，把200万元本金及利息提走。“若无正式签字，银行就没法将资金划给客户。”

　　次贷害苦了“金猪宝贝”

　　对于“金猪宝贝”，投资者并不陌生。在前不久对银行理财产品“零收益”与浮动亏损的市场 “拷问”中，“金猪宝贝”未能逃脱。一位投资者在网上发帖《渣打保本产品理财一年损失5%的惨痛教训》。

　　“金猪宝贝”包括人民币、美元、欧元等多款产品，2009年12月3日到期，属保本型理财产品，若挂钩指标表现糟糕，到期可能遭遇“零收益”。

　　该产品挂钩于美国上市的“美国雅培”、“美泰玩具”、“迪斯尼”、“儿童天地”等4只婴幼儿产业中国际知名领军企业的股票。渣打称，其潜在年收益可达17%。

　　从产品设计上看，“金猪宝贝”具有一定的吸引力。一是运用了收益锁高功能，即自动记录每季最高收益，只需达到一次较高收益，其后即使所挂钩股票表现逊色，也可延续先前的收益，且按季支付。二是设置了额外回报机制，如果产品满足提前终止条款，其投资自动提前终止，投资期可短至3个月。投资者则在该季度收益率基础上，更可获得以每季度1.5%递增的额外回报。

　　渣打宣传称，“婴幼儿产业一直被公认为是一个最具活力且永不会衰败的产业。对下一代的投资是所有父母从不吝啬且持续性的长期投资。与儿童相关的产业已成21世纪典型黄金产业”。

　　“黄金产业”同样经不起股市下挫。渣打银行承认，由于次贷危机造成全球市场震荡，该产品的表现欠佳。据郑先生收到的提前赎回确认书，渣打于今年2月4日为他办理的赎回价格是88.73%。换句话说，如果渣打不承诺 “多买”的200万元部分给予本金退还，郑先生将因为提前赎回而损失超过22万元。若期满后取出，一旦遭遇“零收益”，期间损失的机会成本同样是个不小的数字。(卜春艳)

责任编辑：李莎

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